【2023年】知らないと大変！？住宅ローンを返済しないとどうなる？？

住宅ローンの借り換えを検討する 

住宅ローンの返済がつらいと感じても、まだ返済に余裕があるなら、金利の低い住宅ローンに借り換えることも一つの方法です。 住宅ローンの借り換えとは、現在の住宅ローンを一括返済して、別の金融機関から新しい住宅ローンを借りることです。金利が低い住宅ローンに借り換えれば、毎月の返済額を下げることができます。 しかし、借り換えにも手数料や登記費用などの費用がかかります。その費用を差し引いても借り換えるメリットがあるかどうか、しっかり計算しましょう。 また、収入が減ってしまった場合は、借り換えが難しくなります。借り換えを考えるなら、収入が安定しているうちに行うのがよいでしょう。現在の返済を滞納していると借り換えが難しくなりますので注意してください。

金融機関と相談する 

家計の見直しをしても返済が厳しい場合は、住宅ローンを借りた金融機関に相談することがおすすめです。それもできるだけ早い段階でです！「返済が難しい」という相談は恥ずかしいと思うかもしれませんが、早めに相談すれば金融機関も協力的に対応してくれる可能性があります。早く相談することで、返済計画の見直しや金利の交渉などの対応が可能になる場合があるのです。返済計画の見直しには、元金返済の猶予や返済期間の延長などがあります。これらの対応は、最終的な返済額が増えるというデメリットもありますが、差し押さえや競売などのリスクを回避するというメリットもあります。重要なのは、返済が滞る前に金融機関に相談することです。滞納が発生すると、金融機関の信用を失ってしまいますが、滞納前なら金融機関も柔軟に対応してくれる可能性があります。 

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売却を検討する 

住宅ローンの返済が滞る前に、家を売却することも考えてみましょう。ただし、売却するときは、売却したお金で住宅ローンを完済できるかどうかが重要です。そのためには、売却する前に不動産会社に家の価値を査定してもらうことが必要です。 もし売却しても住宅ローンを完済できないオーバーローンの状態になる場合は、金融機関との交渉が必要になります。 また、通常の売却ではなく、任意売却という方法もあります。任意売却とは、金融機関の協力のもとに、自分で家を売却することです。

以下、任意売却について詳しく説明します。

住宅ローンの返済が滞ってしまうと、金融機関が抵当権を行使して家を競売にかけることがあります。競売では、市場価格よりも安く売られることが多く、債務者の希望も反映されにくいです。そこで、住宅ローンが残っている不動産でも、金融機関の協力のもとに自分で売却する方法があります。それが任意売却です。

任意売却では、通常の不動産売却と同じように不動産会社に依頼して売却活動を行います。そのため、市場価格に近い金額で売れる可能性が高くなります。また、引渡しの日程などの条件も債務者の希望を考慮して決めることができます。 ただし、任意売却をするには、金融機関の了承が必要です。また、競売の開札日までに売却を完了させる必要があります。開札日を過ぎると、任意売却はできなくなってしまいますので、注意が必要です。金融機関の了承を得て任意売却したとしても住宅ローンが残る場合は、残った住宅ローンが免除される訳ではありませんのでご注意ください。

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