【津島市不動産売却】リースバックとはどのようなサービス？仕組みやメリットを解説！

住宅ローンの返済が困難だと感じても、売却して自宅を離れることには抵抗があるかもしれません。
その際はリースバックを活用すると、売却後もそのまま住み続けることができます。
そこで今回は、愛知県津島市で住宅ローンの返済が困難だと感じている方に向けて、リースバックとはなにかについてご説明します。
仕組みやメリットとデメリット、リバースモーゲージとの違いについてもご説明しますので、ぜひ参考にしてください。

自宅を利用した資金調達方法である「リースバック」の仕組みとは

住宅ローンの返済が困難な場合は、早めに自宅を売却したほうが良いと考えられます。
返済を滞納すると競売にかけられて安く売却することになり、生活が破綻してしまう可能性があるからです。
ただ、自宅を売却すると引っ越し先を探す必要があり、引っ越し費用もかかります。
住み慣れた家を離れたくないという思いが強く、売却を踏み切れないこともあるでしょう。
そのようなときにおすすめなのが、「リースバック」です。
リースバックとは「セール・アンド・リースバック」と呼ばれることもあるサービスで、自宅を売却したあとも住み続けることができる方法です。

リースバックの仕組みとは

リースバックは、自宅を売却してお金を受け取ったあとに売却した相手と賃貸借契約を結び、家賃を支払って住み続けるという流れでおこないます。
つまり、不動産の売却と賃貸を組み合わせた仕組みになっているのです。
このような仕組みなので、自宅の所有者から借主に立場は変わるものの、そのまま生活を続けることができます。
また、リースバックした自宅を買い戻せる内容の契約にすると、資金に余裕ができたら所有者に戻ることも可能です。

リースバックがおすすめの方とは

住宅ローンの返済が困難になったり、まとまった現金が必要になったりなどの事情で自宅を売却しても、通常は引っ越しに関する出費が発生してしまいます。
その点、リースバックなら住まいが変わらないので、できるだけ出費を抑えて手元の現金を残したい方におすすめです。
また、老後を迎えた方にもリースバックはおすすめできます。
たとえば、年金だけでは生活費が足りずに困ったときは、リースバックを活用すると住まいを変えずに現金を得ることができます。
住宅ローンなどの借入を減らしておきたいときにも、リースバックは有効です。
そして、リースバックは相続対策にも役立ちます。
不動産は分けにくい財産なので、相続財産に不動産があると、相続人の間でトラブルが発生してしまうかもしれません。
リースバックを活用して不動産を生前に売却しておけば、そのような心配がなくなります。
自宅に住み続けることができるので、新たに賃貸物件を探す必要もなく、安心して老後を過ごせるでしょう。

リースバックを利用した場合のメリットとデメリットとは

リースバックには、自宅に住み続けることができるほかにもメリットがあります。
一方でデメリットもあるので、どちらもしっかりと把握しておきましょう。

リースバックを利用した際に得られるメリットとは

リースバックを利用すると、以下のようなメリットを得ることができます。

• 売却した自宅に住み続けることができる
• まとまった現金をスピーディーに受け取れる
• 自宅を所有していることによって生じる費用やリスクがなくなる

リースバックの大きなメリットは、やはり自宅に住み続けられることでしょう。
先述した仕組みによって、家を売却しても住まいを変えずに生活を続けることができます。
また、売却金をスピーディーに受け取れることもメリットです。
通常は、不動産の売却が完了するまでに、3か月から半年ほどかかるといわれています。
買主がなかなか見つからないと、さらに多くの時間がかかる可能性もあるでしょう。
その点、リースバックなら売却金を早期に得ることができます。
そして、自宅にかかる費用や所有者が負うリスクなどがなくなることもメリットです。
自宅を所有していると、毎年固定資産税がかかります。
安心して住み続けるためには適切な管理や修繕が必要で、費用や手間がかかるでしょう。
さらに、家の破損などが原因で他人に損害を与えると、所有者の責任が問われてしまいます。
ほかにも「売却するときに価値が下がっているかもしれない」「相続人の負担になるのではないか」など、さまざまな心配の元になる可能性があるでしょう。
リースバックをおこなうと、立場が所有者から借主に変わるので、これらの費用やリスクなどがなくなります。

リースバックを利用することによって生じるデメリットとは

リースバックのおもなデメリットとは、以下の3点です。

• 毎月家賃が発生する
• 通常の売却よりも売却価格が安くなる
• 不動産の所有者ではなくなる

リースバックをおこなったあとは、家賃が発生します。
多くの場合、家賃は売却価格の8～10％ほどで設定されるので、支払いができるかどうかをしっかりと試算しておきましょう。
また、買主を探して売却するより安くなる可能性があることもデメリットです。
売却価格は周辺の相場の60～90％ほどになることが多いので、納得したうえでおこなうようにしましょう。
そして、不動産の所有者ではなくなることは、メリットがある一方でデメリットにもなり得ます。
今までのように自由に使うことができない可能性があるほか、不動産を資産として遺せなくなるので注意しましょう。

リースバックと似たサービスである「リバースモーゲージ」とは

リースバックと似ているサービスに、リバースモーゲージがあります。
どちらも自宅に住み続けながら資金調達ができる点は同じですが、仕組みは大きく違います。
ご自身に適した方法を選択するために、リバースモーゲージの仕組みやメリットも理解しておきましょう。

リバースモーゲージの仕組みやメリットとは

リバースモーゲージとは、自宅を担保にしてお金を借りることができるサービスです。
借り入れたお金と利息は、契約者の死亡後か契約期間の満了時に、自宅を売却して返済します。
メリットは、リースバックと同様に、自宅に住み続けながら資金を得られることです。
さらに、リバースモーゲージは家賃がかからないので、月々の生活費を抑えることができます。
ただ、リバースモーゲージは高齢者を対象とした制度であるため、利用条件に年齢が含まれていることが多く、年齢によっては利用できない可能性があります。
また、金利が上昇すると返済する利息が増えたり、自宅の売却金だけで返済できないと相続人に負担がかかったりするリスクがあるので、注意が必要です。

リースバックとリバースモーゲージの違いとは

次に、リースバックとリバースモーゲージの違いとはどのような点か、確認しておきましょう。
2つのおもな違いは、以下の4点です。

• 家賃の発生
• 所有権の移転
• 借入の有無
• 資金用途の制限

リースバックは自宅を売却するので所有権がなくなり、家賃が発生します。
借入はなく、資金用途は基本的に自由です。
リバースモーゲージは自宅を担保にしてお金を借りるので、借入が発生します。
所有権はそのまま残り、家賃はかかりませんが、借入金の用途は制限されていることがあります。
このように、2つの方法には多くの違いがあるので、比較検討するとご自身に適した方法を選びやすいでしょう。

まとめ

住宅ローンの返済が厳しいと感じたら、リースバックを検討してみましょう。
老後の生活資金を調達したい場合は、リバースモーゲージが有効なこともあります。
私たち「ハウスドゥ弥富・佐屋（株）不動産トータルサポート」は、愛知県津島市を中心としたエリアで不動産売却をサポートしております。
不動産を活用した資金調達のご相談にも応じておりますので、どうぞお気軽にお問い合わせください。